Calculadora de Taxa de Esforço — Crédito Habitação
Descobre quanto podes pedir de crédito e qual a tua taxa de esforço atual. Baseado nos limites do Banco de Portugal.
Dados financeiros
Soma de todos os titulares do crédito
Automóvel, crédito pessoal, outros
Euribor 12M + spread, ou taxa fixa
Resultado
Estimativa orientadora. A aprovação final depende da análise completa do banco (historial de crédito, LTV, estabilidade do emprego, etc.). Confirma com o teu banco ou intermediário de crédito.
Como funciona o cálculo
O que é a taxa de esforço
A taxa de esforço (DSTI — Debt Service-to-Income) é a percentagem do rendimento líquido mensal destinada ao pagamento de prestações de crédito. Os bancos exigem que não ultrapasse 35-50%.
Limite do Banco de Portugal
O Banco de Portugal recomenda que a taxa de esforço não ultrapasse 50% do rendimento líquido. Na prática, muitos bancos preferem 35-40% para terem margem de segurança nas análises de crédito.
Calcular a prestação mensal
Com base no montante pretendido, taxa de juro e prazo, calcula-se a prestação mensal. A taxa de juro inclui a Euribor (variável) ou taxa fixa, mais o spread do banco.
Montante máximo aprovável
O simulador calcula o montante máximo que os bancos poderão aprovar com base no teu rendimento, prestações existentes e limite de taxa de esforço selecionado.
Exemplos práticos
Jovem casal, primeiro imóvel
Rendimento líquido conjunto: 2.500€. Sem prestações existentes. Taxa: 4%, prazo 35 anos, limite 40%.
Com crédito automóvel existente
Rendimento líquido: 2.000€. Prestação automóvel: 250€/mês. Taxa: 4%, prazo 30 anos, limite 40%.
Rendimento alto, taxa de esforço baixa
Rendimento líquido: 4.000€. Sem prestações. Taxa: 3,5%, prazo 40 anos, limite 35%.